> Your payment history – 35%. 你是否按时付款，他们是否迟到了，或者你是否错过了付款? 付款历史是你信用评分的最大决定因素，因为它真正代表了你是一个多么好的借款人.
> Amount you currently owe – 30%. This refers to your capacity; in other words, how much of your available credit are you using? 借款低于你能力的35%将有助于保持你的信用评分不受负面影响. For example, 如果你有能力借20美元,000, 你真正想借的钱不会超过7美元,这是为了表明你有理财的责任.
> Length of your credit history – 15%. 你获得贷款的时间越长越好. 如果你在考虑关闭账户, don’t close the ones you’ve had open for a long time; it is better to close the newer ones.
> Number of new accounts – 10%. 不要太快开设新账户，尤其是如果你的信用记录很短的话. 新账户会降低你的平均账户年龄, 如果你没有很多其他的信用信息，哪些会影响你的分数.
> Types of credit – 10%. 最好有一个平衡的信用卡组合, 零售账户, 分期付款贷款, 和/或抵押贷款.
现在你知道是什么决定了你的分数, 让我们深入研究一下如何主动提高你的信用评分.
1. 还清你的信用卡 决定你信用评分的第二大因素是你的能力. 还清你的信用卡欠款, 你正在立即提高你的能力，这将, in turn, 提高你的分数. For example, 如果你有一张10美元的信用卡,可动用的贷方为000美元，余额为5美元,000, 你借了50%的产能. 如果你能还清那张卡，比如说1美元,000, 然后你的借贷能力就会增加，你的分数也会增加!
